В Москве резко подорожали полисы ОСАГО

Лайфхаки: как использовать вклад, когда ставки низкие

Опубликовано at 08:17
456 0

Вслед за падением кредитных ставок снизилась доходность банковского депозита. На фоне текущей инфляции хранить деньги в банке становится невыгодно – накопленные проценты не покрывают расходов на подорожавшие продукты. Владельцы капитала сталкиваются с непростым выбором – обеспечить безопасное хранение сбережений или искать более доходные инвестиции с высоким риском потерь. Детальное изучение депозитных программ поможет избежать риска, воспользовавшись наиболее выгодными программами.
Лайфхаки: как использовать вклад, когда ставки низкиеЛайфхаки: как использовать вклад, когда ставки низкие

Чтобы не жалеть о принятом решении доверить деньги банку, необходимо подобрать оптимальные параметры сотрудничества, с ежемесячным начислением процентной прибыли. Стоит учесть, что организация вывода процентов на отдельный счет даст меньшую прибыль, но позволит использовать доход уже сейчас. Для долгосрочных инвестиций больше подходит ежемесячная капитализация. Если человек принял решение жить за счет начисляемых процентов, придется соблюдать некоторые параметры.

Как жить на проценты?

Средняя прибыль по вкладу не превышает 5-6% годовых, однако есть и более доходные программы с начислением до 7-8%. Именно такие варианты лучше всего соответствуют ожиданиям вкладчика. Учитывая, что государство страхует суммы в пределах 1,4 миллиона рублей, крупную сумму лучше распределить на несколько крупнейших банков, подбирая программы под 7 и более % годовых.

Например, заключив договор о хранении 650 тысяч под 7% годовых, ежемесячно банк будет выплачивать около 3,8 тысяч рублей. Эти средства идут на оплату ЖКХ, иных регулярных платежей. Разместив еще пару вкладов на те же средства под 8%, получают суммарный доход около 9 000. Если учесть, что речь идет о пенсионере, накопившем средства в течение трудовой жизни, дополнительные 12-13 тысяч в месяц для жизни за пределами МКАДа вряд ли покажутся незначительными.Лайфхаки: как использовать вклад, когда ставки низкиеЛайфхаки: как использовать вклад, когда ставки низкие

Ниже представлены расчеты, как организовать доход с получением ежемесячных выплат для текущих расходов, исходя из разных финансовых потребностей и тарифов в субъектах Федерации:

  1. Оплата коммуналки. Тарифы ЖКХ не отличаются стабильностью. Но можно ориентироваться на данные 2016 года, чтобы определить примерный диапазон потребностей вкладчика и минимальную сумму, которая поможет рассчитываться по квитанциям каждый месяц. В Москве средняя сумма квитанции превысила 2,5 тысячи рублей. Чуть меньше заплатят жители Красноярска (около 2300). Чтобы компенсировать расходы ЖКХ, открывают вклад на 410-450 тысяч рублей под 7% годовых. Воронежцам понадобится всего 166 тысяч на счету, что оплатить среднюю квитанцию в 956 рублей.
  2. Расходы на связь. Россияне предпочитают пользоваться тарифами с абоненткой платой, поскольку по ним наиболее выгодные расценки. Если рассматривать ситуацию с оплатой услуг сотовых операторов по среднему чеку, потребуется около 22,5 тысяч рублей под 7%, чтобы заработать на оплату сотовой связи в 131 рубль. Москвичам, оплачивающим ежемесячно около 206 рублей, на депозит кладут не менее 36 тысяч.
  3. Стоимость интернет-подключения чуть выше, а значит и сумма депозита увеличивается до 100-110 тысяч, чтобы с начисленных процентов платить около 620 рублей ежемесячно.

Из рассмотрения намеренно исключены статьи расходов на лекарства, питание, одежду. У каждого человека свои представления об уровне благополучия, различаются и индивидуальные потребности. Если исходить из прожиточного минимума на 2019 год, составившего 10,44 тысяч рублей в 1-ом квартале, то придется разместить депозиты на общую сумму от 1,8 миллионов.

Заработать на банковском депозите большие деньги не получится. Однако обеспечить сохранность сбережения, с одновременным направлением процентной прибыли на текущие нужды, риск инфляционного обесценивания снижается. Если тратить проценты прямо сейчас, в условиях высоких темпов инфляции, вкладчик сможет потратить средства, не дожидаясь их инфляционного обесценивания.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Лайфхаки: как использовать вклад, когда ставки низкиеЛайфхаки: как использовать вклад, когда ставки низкиеФинансы – кредитыАвтор статьиМаксим ПогореловРаботал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).Написано статей259Об авторе

Источник

Похожие новости

Как защитить свой вклад в банке

Как защитить свой вклад в банке

Posted by - 15.03.2019 0
Печально известный в банковской сфере вирус Cobalt Strike атаковал более 240 российских финансовых учреждений, а по статистике Центробанка, в 2017…
Как спасти рублевые сбережения

Как спасти рублевые сбережения

Posted by - 30.12.2018 0
Согласно заявлениям Валерия Безуглова, аналитика компании «Фридом Финанс», спасение россиян, имеющих сбережения в российской валюте, заключается в краткосрочных облигациях, при…

ЦБ рекомендовал банкам указывать минимальную гарантированную ставку по вкладам

Posted by - 27.01.2019 0
Банкам следует сообщать вкладчику в первую очередь минимальную ставку вместо максимальной Банк России направил кредитным организациям информационное письмо с рекомендацией…