Кредитные потребительские кооперативы: высокая ставка – минимальные риски

Кредитные потребительские кооперативы: высокая ставка – минимальные риски

Опубликовано at 01:21
76 0

В кризис россияне все чаще задумываются над тем, как приумножить свои средства с минимальными рисками: банки предлагают низкий процент, а МФО с запредельными требованиями ненадежны. Куда более выгодным вариантом для размещения сбережений является обращение в кредитный потребительский кооператив. Credits.ru расскажет, на что обращать внимание при выборе КПК.

Кредитные потребительские кооперативы: высокая ставка – минимальные риски

На сегодняшний день, согласно данным Центробанка от 21 сентября, в России зарегистрировано более полутора тысяч кредитных потребительских кооперативов (КПК). Тем не менее, около 60% россиян не имеют представления о деятельности и преимуществах КПК. Редакция Credits.ru на примере Москвы и Санкт-Петербурга проанализировала программы сбережений в кооперативах и пришла к выводу, что организации подобного типа реально могут приумножить ваши средства, если грамотно подходить к их выбору.

Сегодня КПК предлагают программы с доходностью от 12% до 13,5% годовых, что примерно в два раза выше, чем у банков. При этом деятельность кредитных потребительских кооперативов, как и банковская, жестко регулируется Банком России (ЦБ РФ) и Росфинмониторингом.

Почему же россияне не спешат приумножать сбережения в кредитно-потребительских кооперативах? Причина в недоверии к указанным организациям – недоверии отчасти обоснованном, учитывая тот факт, что в «лихие девяностые» кредитные кооперативы появлялись как грибы после дождя и привлекали средства пайщиков без каких-либо лицензий и разрешений контролирующих органов.

За последнее время ситуация кардинально изменилась. С каждым годом количество нерадивых кредитных потребительских кооперативов сокращается – их просто-напросто исключают из реестра Центробанка РФ. По данным реестра на 14.09.2018 в России действует 1688 кооперативов. Ликвидировано на данный момент более 6600 подобных организаций. Однако и из 1688 только половина состоит в саморегулируемой организации (СРО), что, согласно п. 5 ст. 35 ФЗ № 190, является обязательным для привлечения денежных средств от россиян.

К примеру, из 200 действующих в Москве кредитных потребительских кооперативов положить сбережения под процент можно только в 81, в Петербурге – в 20. Остальные специализируются исключительно на займах (под залог). Впрочем, далеко не все привлекающие накопления пайщиков кооперативы предлагают выгодные условия сотрудничества. По закону КПК имеют право увеличивать процентную ставку в 1,8 раза по отношению к ключевой ставке Центробанка. Таким образом, сейчас после решения ЦБ об увеличении ставки до 7,5% россияне могут рассчитывать на максимальную прибыль своих сбережений в размере 13,5% годовых.

И будьте внимательны: если кооператив предлагает процент выше, то, скорее всего, и займы он выдает пайщикам по столь же завышенным ставкам. А это приводит к огромному риску того, что займ не будет возвращен, и такой КПК просто-напросто обанкротится.

Московский опыт сбережений в КПК

В столице с работой кредитных потребительских кооперативов знакомы лучше, чем в любых других регионах страны. Оно и понятно – здесь расположено наибольшее количество КПК. Тем не менее, как ранее упоминалось, не все из них имеют законное право принимать ваши сбережения.

В среднем, столичные кредитных потребительские кооперативы, имеющие членство в СРО, действуют в рамках нормативных актов и не предлагают заоблачных цифр по сбережениям – она держится в районе 10-13%, как например, у КПК «Доверие» или «Бастион».

Хотя в ходе анализа поисковой выдачи столичных КПК невероятные ставки все же имели место. Так, одна из фирм – кредитный потребительский кооператив, как она себя называет – судя по расположенной на сайте документации, входит в СРО и принимает в свои ряды пайщиков. Вот только эта финансовая организация предлагает пенсионерам какие-то запредельные 132% по сбережениям, что сразу провоцирует закономерные вопросы о благонадежности подобной компании.

Кредитные потребительские кооперативы: высокая ставка – минимальные риски

Конечно, уровень ставки очень привлекателен, только вот реален ли – совсем другой вопрос.

Кредитные потребительские кооперативы: высокая ставка – минимальные риски

На фоне 132% по сбережениям куда более вероятными выглядят 17% по сбережениям в другом учреждении. Тем не менее, и в одном, и в другом случае обе повышенные ставки выходят за законные рамки. К сожалению, столица отличается таким довольно высоким количеством КПК, которые предлагают подобные несбыточные проценты.

Сбережения в КПК Северной столицы

На фоне такого московского опыта в Петербурге ситуация с кредитных потребительскими кооперативами куда спокойнее. Из 71 ныне действующих КПК в Северной столице всего 20 имеют право привлекать сбережения россиян. Поэтому в большинстве своем подобные кооперативы не спешат взвинчивать проценты по инвестициям.

Средняя ставка составляет в среднем 11-13%, как у КПК «Единый центр финансов», и увеличивать ее вместе со ставкой ЦБ, похоже, согласны не все.

Кредитные потребительские кооперативы: высокая ставка – минимальные риски

Другой вопрос, что из 20 организаций, которые могут принимать сбережения под проценты, большинство просто не имеют интернет-сайта, на которых бы описывался формат работы с деньгами граждан.

На этом фоне привлекательно выглядит программа сбережений другого кредитного потребительского кооператива «ИНЕТИНВЕСТ» – здесь начальная ставка по сбережениям составляет 12% в отличие от конкурентов, а максимальная не выходит за рамки 13,5%.

Кредитные потребительские кооперативы: высокая ставка – минимальные риски

Надо отметить, что московский рынок кредитных потребительских кооперативов перенасыщен несбыточными предложениям по сбережениям граждан – здесь можно увидеть не только максимально разрешенную и законную ставку по вложениям средств, но и вовсе нереальные проценты, переваливающие за сотню. Конечно, надо понимать, что самовольно назначающие ставку по сбережениям КПК вряд ли могут называться благонадежными – у таких кооперативов резко возрастает риск банкротства.

На этом фоне кредитные потребительские кооперативы Санкт-Петербурга, как, например «ИНЕТИНВЕСТ», стараются не выходить за разрешенные законом рамки и действовать исключительно в правовом поле, стараясь не только максимально возможно увеличить сбережения горожан, но и застраховать их в случае непредвиденных ситуаций. Но эти выводы, конечно, применимы только к тем немногим 20 организациям Северной столицы, что имеют право оперировать сбережениями петербуржцев.

Credits.ru лишний раз напоминает, что перед обращением в банковское или иное финансовое учреждение необходимо внимательно ознакомиться с упоминанием организации в сети Интернет и проверить его наличие в реестре Центробанка. Именно это «золотое правило» поможет вам выбрать не смахивающий на финансовую пирамиду КПК со ставкой в 132% по сбережениям, а действительно стоящий кооператив, который только приумножит ваши накопления.

Источник

Похожие новости

Виды вкладов

Posted by - 25.01.2019 0
Хотите накопить кругленькую сумму? Не торопитесь тратиться на красивые, но ненужные вещи или гаджеты. Разумное решение – это сберечь деньги,…