Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию

Опубликовано at 13:15
121 0

Банковский депозит относят к наиболее безопасному варианту инвестиций, когда государство гарантирует вкладчикам возврат денежных средств при отзыве лицензии у финансовой организации. Хотя деньги выделяют не из бюджета, именно вмешательство государства позволило выстроить эффективную финансовую защиту. Каждый человек, открывающий счет, может быть уверен в сохранности сбережений вне зависимости от дальнейшей ситуации с банком.
Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензиюКак получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию

Во избежание недоразумений, при оформлении не мешает убедиться в наличии действующей лицензии и включении организации в число участников ССВ.

Если с банком случится неприятность, и он не сможет выплачивать по взятым обязательствам, ответственность за расчеты с клиентами берет на себя Агентство страхования вкладов, куда каждый участник регулярно отчисляет взносы. Поскольку АСВ является госкорпорацией, деньги вкладчиков защищены государственным страхованием.

Что покрывает страховка?

Не все банковские продукты и не для всех клиентов доступна государственная защита. ССВ защищает финансовые сбережения:

  • на срочных вкладах в рублях и валюте;
  • на текущих, зарплатных счетах;
  • дебетовых картах;
  • на спецсчетах, открытых предпринимателями с 2014 года;
  • на счетах экроу, открытых для обеспечения сделок с недвижимостью при регистрации в Росреестре.

Важно учитывать, что защита распространяет свое действие на деньги, размещенные физлицами и предпринимателями.

Исключение составляют счета: Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензиюКак получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию

  • нотариусов, для обеспечения деятельности конторы;
  • предпринимателей (если счет открывался до 2014 года);
  • в филиалах финучреждений, работающих за пределами РФ.

Не покрывают страховой защитой электронные средства, применяемые в расчетах вне банковских счетов, а также:

  1. Счета, депозиты, открытые на предъявителя.
  2. Инвестиции в МФО, кредитные кооперативы.
  3. Суммы, которые находятся под доверительным управлением.
  4. ОМС (металлические счета).

Средства возвращают не во всех ситуациях. Обязательное страхование гарантирует выдачу средств, если:

  • введен мораторий по расчетам с кредиторами;
  • отзывается лицензия на осуществление финансовых транзакций.

Владельцы банковских карт, на которых хранятся личные сбережения, могут не беспокоиться, поскольку обязательное страхование защищает и карточные счета в тех же объемах, что и срочные депозиты.

Сколько выплатят?

Государство обеспечивает выдачу денежных средств через АСВ в пределах 1,4 миллиона рублей на счетах одного банка. Все, что свыше, взыскивается в рамках процесса банкротства или закрытия организации. Чтобы быстро и без проблем вернуть суммы с банковских счетов в полном объеме, эксперты рекомендуют распределить капитал на несколько депозитов в разных кредитных организациях по 1,4 миллиона рублей.

Вклады в долларах или евро возвращают в российских рублях по курсу ЦБ РФ, действовавшему на момент наступления страхового события. Если средства на счетах превышают гарантированную к возврату сумму, страховая выплата распределяется между всеми депозитами пропорционально размеру вкладов, но в пределах максимальной суммы в 1,4 миллиона рублей.

Вернут ли проценты?

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензиюКак получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию

Вкладчиков следует успокоить – проценты, начисленные на сумму депозита согласно условиям подписанного с банком договора, вернут вместе с основным депозитом. Согласно ст. 20 ФЗ «О банковской деятельности», период после объявления об отзыве лицензии считается наступившим временем исполнения обязательств. Начисленную на основное тело депозита прибыль присоединяют к вложенной сумме и подлежат страховому возмещению в полном объеме.

Величину выплат, подлежащих возмещению, определяет АСВ на основании поданных ликвидируемым банком отчетов.

При возникновении спора о сумме возмещения, клиенту предложат вначале получить неоспариваемый долг, а по остальной сумме решение будет приниматься на основании дополнительного пакета бумаг, поданного в АСВ вкладчиком. На рассмотрение обращения отводится 10-дневный срок, после чего клиента оповещают о принятом решении и сроках выплаты, если ответ положительный.

Когда вернут деньги?

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензиюКак получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию

Порядок получения средств из закрытого банка регламентирован по срокам. Чтобы взыскать положенную сумму через АСВ, необходимо обратиться в организацию в любой момент, начиная с объявления новости о закрытии или банкротстве. Крайний срок предъявления прав на денежные средства заканчивается с окончанием процедуры ликвидации финансового учреждения.

Если будут установлены веские причины, помешавшие клиенту своевременно связаться с АСВ, право на выплату будет восстановлено. Однако каждый случай пропуска срока рассматривается индивидуально. Если причина будет признана недостаточно уважительной, в обращении откажут. Вескими поводами для восстановления права взыскания считается подтвержденная справками серьезная болезнь, командировка и т.д.

Расчеты со вкладчиками начинают через 2 недели после наступления страхового случая. Соответствующая информация публикуется в СМИ, вывешивается в банке, отправляется по почте каждому клиенту. АСВ обязано оповестить, как именно будет происходить выдача, и куда обращаться.

Действия по возврату средств

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензиюКак получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию

Процедура получения сбережений, размещенных в банке на счетах, регулируется российским законодательством и несложна для исполнения любым вкладчиком:

  1. Как только стало известно о прекращении деятельности организации, заходят на портал Агентства страхования и находят в списке банков с отозванными лицензиями свое финансовое учреждение.
  2. Клиент связывается с госкорпорацией по поводу дальнейших действий по взысканию выплаты по телефону 8 800 200-08-05.
  3. Физические лица, владеющие депозитами, относятся к кредиторам, требования которых исполняются в первую очередь. По истечении 2 недель с момента объявления страхового случая, АСВ начинает выплаты.
  4. В период подготовки к расчетам по обязательствам банка Агентство публикует подробные инструкции, куда и когда нужно обратиться клиенту.
  5. В отведенный период клиент приходит в банк, назначенный АСВ, и передает пакет документации: паспорт, доверенность от вкладчика, заявление. Возможно, потребуются дополнительные документы, если выплату оформляют по нотариальной доверенности за супруга или ребенка, или в случае изменения личных данных с момента открытия вклада.
  6. Ответственный за расчеты банк выплатит положенную сумму в 3-дневный срок с момента обращения по реквизитам, указанным в заявлении.

По желанию вкладчика, деньги могут быть выданы наличными, за исключением возврата средств со спецсчетов предпринимателя. Их деньги перечисляют на другой банковский счет.

Если посещение банка лично невозможно, обращение передают по почте, сопроводив заявление заверенными копиями документов. Для иногородних вкладчиков средства направляют безналичным перечислением, либо почтовым переводом.

Право на получение вложенной в банк суммы сохраняют наследники, если при жизни владелец депозита не успел обратиться лично. Помимо основного пакета документации наследник обязан предъявить документ, подтверждающий его право наследования.

При отсутствии споров средства вкладчику выдают в течение 1-3 дней. Если возникли расхождения в суммах, вначале получают деньги согласно позиции АСВ, а затем обращаются с пакетом документов для разбирательства.

Даже если сбережения хранились в валюте, страховую выплату выплатят в рублях, пересчитав сумму согласно курсу ЦБ на день публикации новости о закрытии банка.

Что делать, если в банке оформлен вклад и кредит?

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензиюКак получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию

Часто возникают ситуации, когда в одном и том же банке клиент хранит средства и пользуется кредитными счетами. В таких ситуациях расчет суммы к возврату происходит иным образом:

  1. Определяют сумму задолженности и размер депозита.
  2. Если сумма вклада больше, чем кредитная задолженность, клиенту вернут разницу в пределах действующего ограничения по размеру страховой выплаты.
  3. Согласно п.1 ст.10, п.7 ст. 11 ФЗ №177, если кредитный долг больше, чем сумма вклада, выплата не производится, а величина обязательств сокращается на размер зачтенного вклада.
  4. Вплоть до новых распоряжений АСВ, ежемесячные обязательства перед кредитором должны исполняться в том же порядке и по тем же реквизитам.

При банкротстве банковского учреждения вкладчика ждут некоторые сложности с получением возврата средств, однако государственная гарантия обеспечивает исполнение финансовых обязательств банка, вне зависимости от его положения и статуса. Банковский вклад остается самым надежным вариантом размещения сбережений и считается оптимальным способом инвестиций, с небольшой, но гарантированной процентной прибылью.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензиюКак получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензиюФинансы – кредитыРейтинг автораАвтор статьиМаксим ПогореловРаботал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).Написано статей350Об авторе

Источник

Похожие новости

Как открыть вклад на другого человека

Как открыть вклад на другого человека

Posted by - 18.04.2019 0
Большинство депозитных программ не предусматривает никаких сложностей при оформлении, если счет открывается на самого вкладчика. Как только речь заходит о…
Права вкладчиков банка

Права вкладчиков банка

Posted by - 17.12.2018 0
Многие клиенты банковских организаций в процессе открытия депозитного счета не читают договор, доверяя компании. Это оборачивается не самыми приятными последствиями,…